Implementasi Manajemen Risiko Likuiditas Syariah untuk Menjaga Stabilitas Dana Pihak Ketiga (DPK)
DOI:
https://doi.org/10.29040/jiei.v11i06.18583Kata Kunci:
Manajemen Risiko Likuiditas Syariah (MRLS), Dana Pihak Ketiga (DPK), Risiko Likuiditas, Bank Umum Syariah (BUS), Stabilitas DPKAbstrak
Kelangsungan aktivitas perbankan syariah (BUS) sebagian besar ditentukan oleh keberhasilan penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) (Fitriani & Azizoma, 2022; Parenrengi & Hendratni, 2018; Utami, 2023). Selain mengindikasikan tingkat kepercayaan publik (Jyana & Affandi, 2019; Wati & Fasa, 2024), DPK adalah faktor vital dalam mendongkrak profitabilitas bank (ROA) (Parenrengi & Hendratni, 2018; Saputri & Nursamsiyah, 2025; Sriyono, Dewi, Hidayati, & Maulida, 2023). Namun, institusi perbankan menghadapi ancaman Risiko Likuiditas yang teramat kritis (Nelly, Siregar, & Sugianto, 2022). Risiko ini muncul akibat ketidakmampuan bank dalam melunasi seluruh kewajiban finansialnya yang telah jatuh tempo (Handayani, 2017; Nelly, Siregar, & Sugianto, 2022) , sehingga dianggap sebagai ancaman serius yang memicu kebangkrutan ("pembunuh bank") (Sultoni & Mardiana, 2021; Nelly, Siregar, & Sugianto, 2022).Oleh karena itu, penerapan Manajemen Risiko Likuiditas Syariah (MRLS) secara efektif mutlak diperlukan guna menjamin ketahanan bank (Adiyes Putra, Agus, & Saparuddin, 2023; Wati & Fasa, 2024; Sultoni & Mardiana, 2021). Kendati demikian, terdapat kesenjangan penelitian (research gap) (Capriani & Dana, 2016; Ichwan & Nafik, 2016; Sultoni & Mardiana, 2021) terkait korelasi antara DPK dengan tingkat likuiditas. Inkonsistensi ini tercermin dari temuan yang menunjukkan hasil tidak signifikan (Fitriani & Danisworo, 2020; Muslim & Mugiyati, 2025) dan temuan yang mengindikasikan pengaruh signifikan (Fitriani & Azizoma, 2022; Nursupian, 2025). Oleh karena itu, penelitian ini bertujuan untuk, Mendeskripsikan dan menganalisis proses penerapan MRLS (identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian), Mengidentifikasi instrumen dan strategi yang patuh syariah dan dominan digunakan, Mengeksplorasi efektivitas MRLS dalam mempertahankan stabilitas DPK.
Referensi
Aan Zainul A, E. S. (2015). IMPLEMENTASI MANAJEMEN RISIKO LIKUIDITAS.
Abidin, U. A., Wahyu, E., Budianto, H., Dwi, N., & Dewi, T. (2023). SYI’AR IQTISHADI PEMETAAN PENELITIAN RASIO DANA PIHAK KETIGA (DPK) PADA PERBANKAN SYARIAH DAN KONVENSIONAL: STUDI BIBLIOMETRIK VOSVIEWER DAN LITERATURE REVIEW. 7(1).
Adiyes Putra, P., Kunci, K., & dan Liabilitas, A. (2023). PENERAPAN MANAJEMEN RESIKO LIKUIDITAS PADA BANK SYARIAH. Jurnal Tabarru’ : Islamic Banking and Finance, 6(1), 2023.
Aisyah, S. (2024). PENGARUH RISIKO PEMBIAYAAN, DANA PIHAK KETIGA, DAN KECUKUPAN MODAL TERHADAP PROFITABILITAS PADA BANK UMUM SYARIAH.
Annisa, F. S., & Lina Nugraha Rani. (2025). Determinants of Third Party Funds of Islamic Commercial Banks in Indonesia. Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan, 11(2), 179–199. https://doi.org/10.20473/vol11iss20242pp179-199
Bakhri, S., Alwi, M., Tinggi, S., Islam, A., & Pasuruan, S. (2021). Analisis Manajemen Risiko Likuiditas Dimasa Pandemi pada lembaga Keuangan Mikro Syariah (Studi Kasus BMT Maslahah).
Choiri, A., Wibowo, W., Ariga, A., Setyono, J., & Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta, U. (2025). Analisis Strategi Optimalisasi Likuiditas pada Perbankan Syariah di Indonesia. EKOMA : Jurnal Ekonomi, 4(4).
Chotami Putra Muslim, N. (2025). AL-AFKAR: Journal for Islamic Studies Analisis Peran Sertifikat Bank Indonesia Syariah Terhadap Likuiditas Perbankan Syariah. 8(3). https://doi.org/10.31943/afkarjournal.v8i3.1515
Desiko, N. (2020). PENGARUH RISIKO KREDIT, RISIKO PASAR DAN RISIKO LIKUIDITAS TERHADAP KINERJA KEUANGAN PERBANKAN.
Ekonomika, J., Islam, B., Putri, C., & Indrarini, R. (2025). PENGARUH TOTAL PEMBIAYAAN, DANA PIHAK KETIGA, DAN NON-PERFOMING FINANCING TERHADAP PROFITABILITAS BANK MUAMALAT INDONESIA. https://journal.unesa.ac.id/index.php/jei
Elisa Almanda, F., Dwi Kartikasari, E., Nur Ani, H., Rodhiyah, rufatur, Teknologi dan Bisnis Ahmad Dahlan Lamongan, I., & Timur, J. (2025). KECUKUPAN MODAL DAN DANA PIHAK KETIGA TERHADAP PROFITABILITAS MELALUI LIKUIDITAS PADA PERBANKAN DI BEI TAHUN 2023. In Jurnal Bisnis dan Akuntansi Unsurya (Vol. 10, Issue 1).
Faisal, M. (2025). DETERMINAN LIKUIDITAS PADA BANK BJB SYARIAH PERIODE 2016-2023.
Firdaus, F., Azlina, N., Fakhruddin, I., Riyaldi, R., & Rosman, R. (2024). LIQUIDITY AND CREDIT RISK: A COMPARATIVE STUDY OF ISLAMIC AND CONVENTIONAL BANKS IN INDONESIA. FINANSIA : Jurnal Akuntansi Dan Perbankan Syariah, 7(1), 103–116. https://doi.org/10.32332/finansia.v7i1.8918
Firmansyah, M., Dewa, I., & Yudha, K. (2021). Esensi Perbedaan Metode Kualitatif Dan Kuantitatif (Vol. 3, Issue 2).
Fitriani, A., & Azizoma, R. (2022). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga Dan Pembiayaan Terhadap Likuiditas Bank NTB Syariah. https://journal.uinmataram.ac.id/index.php/jps/index
Fitriani, R. N., Akuntansi, J., & Bandung, P. N. (2020). Analisis Faktor-Faktor yang Memengaruhi Risiko Likuiditas pada Bank Umum Syariah di Indonesia Analysis of factors affecting the liquidity risk in Islamic banks in Indonesia Dimas Sumitra Danisworo. Journal of Applied Islamic Economics and Finance, 1(1), 71–84.
Handayani, W. (2017). PENGARUH RISIKO KREDIT, RISIKO LIKUIDITAS DAN RISIKO TINGKAT BUNGA TERHADAP ROA. SIKAP, 1(2), 157–163. http://jurnal.usbypkp.ac.id/index.php/sikap
Ichwan, M. C., & Nafik, M. (2016). FAKTOR-FAKTOR YANG BERPENGARUH TERHADAP LIKUIDITAS BANK SYARIAH 1).
Indra, R. (2025). PENGARUH PROFITABILITAS, LIKUIDITAS DAN RISIKO PEMBIAYAAN TERHADAP CAPITAL BUFFER PADA BANK SYARIAH DI INDONESIA PADA TAHUN 2021 – 2023.
Kasus pada Bank BUMN, S., Studi Manajemen, P., & Tinggi Ilmu Ekonomi Kesatuan, S. (2008). Pengaruh Risiko Kredit dan Risiko Likuiditas Terhadap Profitabilitas Bank Eneng Trisnawati Dewi dan Wimpi Srihandoko.
Kecukupan, D., Bermasalah, K., Bank Terhadap Profitabilitas Di Bank, U., Rakyat, P., Anggi, S., Putri, A., & Wahyudi, I. (2024). Reslaj: Religion Education Social Laa Roiba Journal. https://doi.org/10.47476/reslaj.v6i4.1844
Keuangan, S., & Profitabilitas, D. (2024). PROSIKLIKALITAS (PROCYCLICALITY) PEMBIAYAAN BANK SYARIAH DAN IMPLIKASINYA TERHADAP.
Kholiq, A. R. R. (2020). DAMPAK IMPLEMENTASI RESTRUKTURISASI PEMBIAYAAN TERHADAP LIKUIDITAS BANK SYARIAH PADA SITUASI PANDEMI COVID-19.
Krisna Aji, I., & Suria Manda, G. (2021). Pengaruh Risiko Kredit Dan Risiko Likuiditas Terhadap Profitabilitas Pada Bank BUMN (Vol. 4, Issue 1). https://ejournal.stiedewantara.ac.id/index.php/JAD/issue/view/59
Memperoleh, G., & Sarjana, G. (2023). Pengaruh Kebijakan Moneter dan Variabel Makro Terhadap Dana Pihak Ketiga Bank Umum Syariah 2018-2022.
Mutakin, K. (2024). Khazanah Penelitian Perbankan Syariah KHITABAH STRATEGI BANK SYARIAH DALAM MENGHADAPI INFLASI: PENGARUH NISBAH BAGI HASIL TERHADAP DANA PIHAK KETIGA. Jurnal KHITABAH, 1(2), 103. https://doi.org/10.61580/khita
Nelly, R., & Siregar, S. (2022). Analisis Manajemen Risiko Pada Bank Syariah: Tinjauan Literatur. Reslaj: Religion Education Social Laa Roiba Journal, 4, 918. https://doi.org/10.47476/reslaj.v4i4.1008
Nurrachmawati, N., Angraini, F. L., Nisa, F. K., & Amri, A. (2023). Peranan Manajemen Likuiditas terhadap Operasional dan Tingkat Kesehatan Bank Syariah. Al-Istimrar: Jurnal Ekonomi Syariah, 2(2), 175–189. https://doi.org/10.59342/istimrar.v1i2.460
Nursupian, N. (2025). Peran Kecukupan Modal Dalam Memoderasi Pengaruh Dana Pihak Ketiga dan Risiko Kredit Terhadap Likuiditas (PT Bank Muamalat Indonesia Tbk 2014-2023). JOURNAL OF ISLAMIC BUSINESS MANAGEMENT STUDIES, 6(1), 16–27.
Parenrengi, S., & Hendratni, T. W. (2018). Pengaruh dana pihak ketiga, kecukupan modal dan penyaluran kredit terhadap profitabilitas bank. https://ejournal.imperiuminstitute.org/index.php/JMSAB
Rahma Jyana, O. (2019). DANA PIHAK KETIGA, KECUKUPAN MODAL, RISIKO KREDIT, DAN NILAI TUKAR TERHADAP PROFITABILITAS. Jurnal Riset Akuntansi Kontemporer, 11(2), 69–77.
Ramadanti, F., & Meiranto, W. (2015). ANALISIS PENGARUH RISIKO LIKUIDITAS TERHADAP PROFITABILITAS PERUSAHAAN PERBANKAN DI INDONESIA.
Ramadhani, M. A. (2025). Perbandingan pendekatan manajemen risiko likuiditas antara bank umum syariah dan bank pembiayaan rakyat syariah dalam prespektif regulasi OJK. In Maliki Interdisciplinary Journal (MIJ) eISSN (Vol. 3). http://urj.uin-malang.ac.id/index.php/mij/index
Rifa’i, Y. (2023). Analisis Metodologi Penelitian Kulitatif dalam Pengumpulan Data di Penelitian Ilmiah pada Penyusunan Mini Riset. In Jurnal Ilmu Sosial dan Humaniora (Vol. 1, Issue 1). https://glorespublication.org/index.php/ekodestinasi
Risma Wati, & Muhammad Iqbal Fasa. (2024). Manajemen Risiko Likuiditas : Jaminan Keberlanjutan dan Ketahanan Bank Syariah di Era Krisis Moneter. MAMEN: Jurnal Manajemen, 3(4), 389–402. https://doi.org/10.55123/mamen.v3i4.4270
Saputri, F. O., & Nursamsiyah, N. (2025). Pengaruh Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Dan Kualitas Aktiva Produktif Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia. RIGGS: Journal of Artificial Intelligence and Digital Business, 4(2), 923–928. https://doi.org/10.31004/riggs.v4i2.590
Sultoni, H., Mardiana, K., & Muhammadiyah Tulungagung, S. (2021). Jurnal Eksyar (Jurnal Ekonomi Syariah) MANAJEMEN LIKUIDITAS PADA BANK SYARIAH. http://ejournal.staim-tulungagung.ac.id/index.php/Eksyar
Susantun, I., Mifrahi, N., & Sudarsono, H. (2019). Analisis resiko likuiditas bank syariah (Vol. 2).
Susila, I. (2015). PENDEKATAN KUALITATIF UNTUK RISET PEMASARAN DAN PENGUKURAN KINERJA BISNIS. In BENEFIT Jurnal Manajemen dan Bisnis (Vol. 19, Issue 1).
Tri, N., Uin, O., Ali, S., & Tulungagung, R. (2023). Manajemen Risiko Investasi Bank Syariah.
Tri Tungga Dewi, A., Nurul Hidayati, F., & Rahma Maulida, R. (2023). PENGARUH DANA PIHAK KETIGA (DPK), RISIKO LIKUIDITAS DAN RISIKO PEMBIAYAAN TERHADAP PROFITABILITAS BSI KCP GAJAH MADA: LITERATURE REVIEW THE INFLUENCE OF THIRD-PARTY FUNDS (DPK), LIQUIDITY RISK AND FINANCING RISK ON THE PROFITABILITY OF BSI KCP GAJAH MADA: LITERATURE REVIEW. SIBATIK JOURNAL | VOLUME, 3(1). https://doi.org/10.54443/sibatik.v3i1.1781
Trisna Erlanda, R., & Krisnaningsih, D. (2023). PENGARUH DANA PIHAK KETIGA (DPK) DAN PEMBIAYAAN TIJARAH TERHADAP PROFITABILITAS YANG ADA PADA BANK PANIN DUBAI SYARIAH.
Wandhini, A. (2024). PENGARUH MANAJEMEN RISIKO TERHADAP KINERJA KEUANGAN BANK UMUM.
Wayan, N., Capriani, W., & Dana, I. M. (2016). PENGARUH RISIKO KREDIT RISIKO OPERASIONAL DAN RISIKO LIKUIDITAS TERHADAP PROFITABILITAS BPR DI KOTA DENPASAR. 5(3), 1486–1512. www.bi.go.id
Yurida, S., Siregar, R., & Daim, H. (2019). PENGARUH LIQUIDITY RISK DAN CREDIT RISK TERHADAP STABILITAS BANK DENGAN OPERATIONAL EFFICIENCY SEBAGAI VARIABEL INTERVENING PADA BANK UMUM SYARIAH DI INDONESIA. https://doi.org/10.30651/jms.v8i3.20787
Yusuf, N. (2025). PENGARUH RESIKO LIKUIDITAS PENDANAAN TERHADAP KEUNTUNGAN PADA BANK PEREKONOMIAN RAKYAT SYARIAH DI INDONESIA.
Unduhan
Diterbitkan
Versi
- 2026-01-09 (3)
- 2025-12-29 (2)
- 2025-12-21 (1)
